LPR下降后，为什么我的房贷利率没有降？快来看专家解答

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2月20日，购房人迎来了龙年第一个重磅利好！   
当日，最新一期贷款市场报价利率（LPR）出炉。其中，1年期LPR为3.45%，与上月持平；5年期以上LPR为3.95%，较上月4.2%下降25个基点。
5年期以上LPR是个人住房贷款的定价基准，与居民的房贷支出息息相关。面对LPR的下降，不少贷款人也提出了疑问：为什么我的房贷利率没有跟进下调？我什么时候才能享受“降息”的优惠？
针对购房人关心的问题，《金融时报》记者采访了招联首席研究员董希淼、光大银行金融市场部宏观研究员周茂华等多位业内专家，为大家一一作出解答。


Q问
为什么5年期以上LPR下降了，我的房贷利率没有跟进下调？
A答
《金融时报》记者：根据中国人民银行2019年发布的公告，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，利率定价方式为固定利率、浮动利率二选一。
其中，选择固定利率的房贷客户，每年的还款利率不变，直到还清所有贷款；选择浮动利率，房贷利率的定价则是以LPR为定价基准+基点（加点可为负值），且点数值在合同剩余期限内固定不变。
值得关注的是，对于选择浮动利率的房贷客户，LPR下降后，房贷利率并非立即调整，而是和房贷利率的重定价日有关。
一般来说，房贷利率的重定价日是每年的1月1日或贷款的发放日。对于存量房贷客户来说，会在重定价日当天，按照最新LPR报价利率加上合同约定的基点得出新的利率，并在下一周期执行。


Q问
我的重定价日是2月20日，房贷利率下调会立即生效吗？
A答
《金融时报》记者：工商银行北京分行个贷经理受访时表示，对于重定价日恰好是2月20日的存量房贷客户，可以按照最新的LPR进行定价，房贷利率调整会立刻生效。值得关注的是，不同银行执行政策略有不同，具体可以联系贷款经办行进行咨询。


Q问
本次5年期以上LPR下降将对居民购房带来怎样的影响？
A答
董希淼：本次LPR下降传递出支持房地产市场平稳健康发展的积极信号，一方面可以提振购房者信心和居民购房消费意愿，另一方面可以降低房贷利率，减轻购房者的房贷利息支出。
周茂华：LPR利率调降有助于引导信贷融资成本进一步下降，利好房地产市场。其中，本次5年期LPR利率下调，有利于降低首套、刚需购房贷款成本，提振楼市需求；同时，也有助于降低二套房月供利息支出。

来源：金融时报客户端

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